Упрощенное банкротство физических лиц

Валентин Нечаев

Генеральный директор, юрист

15 марта 2022 г.  865

Кому подойдет упрощенное банкротство?

Внесудебное (упрощенное) банкротство доступно для гражданина только в том случае, если его ситуация соответствует следующим критериям:

1. Размер общей задолженности физлица составляет не менее 50 000 рублей, но не более 500 000 рублей. В общий размер входят как просроченные долги, так и действующие денежные обязательства, срок исполнения которых еще не наступил. При подсчете из общей суммы исключается ряд задолженностей, которые на тот момент оспариваются должником: кредиты, обязательные платежи, задолженности другим гражданам по зарплате либо их выходные пособия.
2. У физлица отсутствует имущество и доходы, с помощью которых можно погасить накопленные долги. При появлении у должника новой собственности, упрощенное банкротство прекращается. То же самое произойдет, если у банкрота появится официальный доход. .
3. Приставам не удалось найти у должника источников дохода и имущества. Судебные приставы уже хотя бы один раз взыскивали у физлица денежные суммы посредством исполнительного производства, но не нашли у должника возможности для погашения долгов и вернули исполнительный лист взыскателю на основании подпункта 4 пункта 1 статьи 46 ФЗ 229-ФЗ..
4. Банкротство доступно совершеннолетним и дееспособным гражданам РФ. Это стандартное требование для любой формы банкротства.

По остальным критериям особых ограничений не существует. Банкротиться могут и военные в спецкомандировке, и даже лица, отбывающие наказание в местах лишения свободы. При невозможности лично реализовать запуск внесудебного банкротства, весь сбор документов и подачу заявления в МФЦ можно поручить своему представителю.

Подойдет ли вам банкротство?

Валентин Нечаев

Генеральный директор

В некоторых случаях банкротство - это не лучшее решение проблемы с долгами. Ответьте на несколько вопросов, чтобы понять, какой способ избавиться от долгов подойдет в вашей ситуации.

Какие долги можно списать через МФЦ?

Гражданин, выдерживающий критерии внесудебного банкротства, вправе рассчитывать на списание всех задолженностей, не обладающих законодательным иммунитетом. Изначально предполагается, что у подобного банкрота отсутствует возможность выплат по обязательствам, и все его долги сразу обозначаются как непогашаемые. Из общего списка задолженностей исключаются защищенные обязательства (алименты, субсидиарная ответственность, вред причиненный жизни и здоровью), после чего оставшиеся задолженности подлежат аннуляции.

Благодаря упрощенному банкротству, через МФЦ можно списать следующие виды долговых обязательств:

• Все типы банковских кредитов и займов, включая овердрафты по кредитным картам и долги по картам рассрочки.
• Все кредиты и займы, образовавшиеся перед микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, ломбардами и перед другими организациями, имеющими статус юрлица и без него.
• Долги перед физлицами, за исключением обязательств, защищенных законом.
• Задолженность по коммунальным платежам, которая образовалась до даты признания должника банкротом.
• Долги по налогам и сборам.
• Задолженности по взносам в Пенсионный фонд России.
• Коммерческие долги (обязательства перед контрагентами).
• Взыскиваемые штрафы ГИБДД.

Основные принципы внесудебного банкротства

Упрощённое банкротство физлица предполагает применение только одной процедуры — аннулирование долгов, реализация имущества не происходит, поскольку предполагается, что его нет. Процедура назначается формально, так как прошедшее до банкротства взыскание не выявило ни подходящей собственности на продажу, ни лишних сумм с доходов для изъятия. Сотрудники МФЦ на основе представленных документов просто выделяют из общей массы задолженностей защищенные законом обязательства, а остальные подготавливают к официальному списанию (аннуляции).

В любой момент внесудебное банкротство будет остановлено, если поступят следующие сведения:

• Заключено мировое соглашение между должником и всеми его заявленными кредиторами. 
• У банкрота улучшилось финансовое положение, он способен выплачивать долги, и уведомил об этом МФЦ. Уведомление обязано быть предоставлено должником не позднее 5 дней со дня появления у него возможности для погашения аннулируемой задолженности. 
• Кредитор, не указанный в заявлении на банкротство, требует отмены упрощенной процедуры и включение своих непогашенных обязательств в рамки нового процесса банкротства в суде.
• Должником были скрыты (добавлены) задолженности или уменьшен (увеличен) размер долговых обязательств.  Зачастую заявители искажают подобные сведения, чтобы выполнить требование по допустимому размеру совокупного долга.
• Кредиторы выявили излишнее имущество у должника и обратились с заявлением в арбитражный суд. Самостоятельно ни суд, ни МФЦ не отслеживают финансовое поведение банкрота, и выявление его недобропорядочности лежит на заинтересованных лицах (кредиторах или их представителях).
• В стороннем процессе одна из сделок банкрота была оспорена кредитором. 
• Арбитражный суд вводит процедуру реструктуризации по инициативе кредиторов. Необходимо наличие соответствующего заявления о замене процедур, на основании которого было принято решение. 

С момента подачи заявления до момента завершения процедуры банкротства МФЦ выдерживает срок в 6 месяцев, не больше, не меньше. Теоретически юридическое очищение от долгов по внесудебной процедуре можно осуществить в гораздо более короткий срок. Но выдерживаемый период необходим, чтобы дать время должнику и кредиторам на пересмотр своей юридической позиции или на защиту своих нарушенных прав.

Куда необходимо обращаться?

Заявление на упрощенное банкротство гражданин подает только через МФЦ (ФЗ № 127-ФЗ, ст 223.2, п. 2). Напрямую суды подобное заявление не примут. Запустить процесс внесудебного банкротства можно из любого многофункционального центра, который находится в пределах доступности гражданина. Законодательство позволяет должникам обращаться в МФЦ и по месту своего жительства, и по месту пребывания. Заявление может быть подано лично гражданином или через своего уполномоченного представителя.

Какие требования предъявляется к исполнительному листу

Основополагающим требованием для запуска процедуры упрощенного банкротства физлица является возврат кредитору исполнительного листа после неудачной попытки судебного пристава взыскать по нему денежные средства путем продажи излишней собственности. Данные характеристики пристав прописывает в основании для возврата листа взыскателю. Иные основания для возврата не дают возможности запустить упрощенное банкротство.

Возврат по требуемому основанию засчитывается независимо от того, смог ли пристав по исполнительному листу продать все описанное имущество или на часть него просто не нашлось покупателей. С юридической точки зрения, выставленное на торги, но непроданное имущество засчитывается как неликвидное (неинтересное для покупателей). Закон допускает повторную попытку его продажи при новом запуске процесса взыскания, по этому же самому исполнительному листу. Однако в рамках оконченного исполнительного производства вернувшееся с торгов имущество не рассматривается в качестве источника для погашения задолженностей. 

Если гражданин успеет подать на банкротство в МФЦ до запуска нового взыскания по исполнительному листу, то все дальнейшие преследования со стороны кредитора или приставов ФССП будут неправомочны. Непроданная на торгах собственность будет сохранена, так как при прохождении внесудебного банкротства она продолжает считаться неликвидной.

Как проходит упрощенное банкротство через МФЦ? Пошаговая инструкция

Внесудебное банкротство обладает своим бюрократическим регламентом, и пренебрежение прописанными процедурными правилами приводит к риску обоснованного отказа по заявлению и к риску преждевременного прекращения процедуры. 

Проверка условий для упрощенного банкротства

Одной из самых распространенных ошибок заявителей является безответственный подход к определению условий, дающих возможность пройти банкротство по упрощенному варианту. Чтобы грамотно определить, подходит ли банкротство через МФЦ гражданину, необходимо предварительно осуществить следующее:

• Узнать статус исполнительного производства и выявить, у кого в данный момент находится исполнительный лист. Без этого все остальные действия могут оказаться бессмысленны. Проверку статуса можно осуществить на официальном сайте ФССП и на сайте Госуслуг.
• Правильно рассчитать  сумму совокупной задолженности, с учетом всех нюансов расчета.
• Точно определить количество имущества и суммы доходов, которые с позиции законодательства не могут быть изъяты на погашение долгов. 

Избавляться от выявленных несоответствий критериям банкротства необходимо по особым правилам. Только профессионалы смогут определить, какие действия с позиции внесудебного банкротства допустимы, а какие нет.
 

Документы для прохождения банкротства

Перед составлением заявления в МФЦ на упрощенное банкротство необходимо сначала осуществить подготовку и сбор документов, применяемых в деле. Внесудебная процедура требует наличие следующей документации:

• Заявление на упрощенное банкротство, оформленное должным образом.
• Паспорт. К заявлению прилагается его копия.
• Копия адресной справки либо иного документа подтверждающего место жительства или пребывания заявителя.
• ИНН, СНИЛС. Используется для заполнения соответствующих граф в форме заявления.
• Список кредиторов и других лиц, кому гражданин обязан выплачивать по действующим обязательствам. 
• Копия доверенности на имя представителя (при опосредованной подаче заявления).
• Копия документа удостоверяющего личность представителя (при опосредованной подаче заявления).

Прилагать к заявлению документ о возврате исполнительного листа необязательно. Сотрудники МФЦ сами проверят по базам данных статус исполнительного производства и прописанные основания для возврата листа. Сведения о финансовом состоянии должника сотрудники также узнают из материалов оконченного производства.

Составление и подача заявления для упрощенного банкротства в МФЦ

Форма заполнения заявления в МФЦ на внесудебное банкротство утверждена Приказом Минэкономразвития России № 497. В данной форме заявитель заполняет следующие поля:

• Личные сведения: ФИО, дата и место рождения, адрес места жительства или места пребывания, 
• Идентификационные данные: реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС.
• Блок для представителя, подающего заявление от имени гражданина-должника. Заполняется только при наличии у заявителя подобного доверенного лица.
• Факт регистрации индивидуальным предпринимателем или отсутствие такой регистрации. Ставится галочка в соответствующем поле.
• Перечень документов являющихся неотъемлемой частью заявления.

Список кредиторов, прилагающийся к заявлению, также заполняется по утвержденной форме (Приложение к Приказу МЭР № 530).

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Получив заявление на упрощенное банкротство, сотрудники МФЦ сразу проверяют предоставленные сведения по соответствующим базам данных на предмет правомочности запуска запрошенной процедуры. По результатам проверки сотрудник МФЦ уведомляет заявителя СМС-сообщением о принятии его заявления либо высылает ему обоснованный отказ и осуществляет возврат документов. При благоприятном исходе, МФЦ в течение 3 дней включает сведения об этом в реестр ЕФРСБ и запускает процедуру банкротства.

В течение полугода с момента запуска упрощенного банкротства МФЦ принимает всю возможную информацию, которая может прекратить банкротство или повлиять на него иным способом. Обработка поступающих данных происходит в автоматическом режиме, но под контролем специалиста. При выявлении фактора влияния, сотрудник принимает решение: прекратить банкротство, произвести уточняющие действия или проигнорировать несущественную информацию.
По истечению 6 месяцев и в отсутствие препятствий для банкротства происходит подготовленное ранее автосписание указанных в заявлении задолженностей.

Если имущественное положение должника улучшится

Само по себе улучшение материального положения банкрота еще не является основанием для прекращения внесудебной процедуры. Упрощенное банкротство прекращается при условии, если у должника появляется возможность выплачивать обозначенные в заявлении на банкротство задолженности, подлежащие списанию. 

Если, к примеру, гражданин-банкрот получил на работе премию (заработок сверх обычного), но эта премия вся ушла на погашение долгов по алиментам, то условия для выплат списываемых задолженностей не наступают. Тот же принцип работает, если банкрот обрел новое имущество, но продажа его не даст необходимой суммы сверх погашения несписываемых долгов.  При этом желательно совершить попытку продажи этой собственности (не обязательно успешную). В последствие, зафиксированная попытка «продажи с целью уплаты приоритетных (несписываемых) долгов» дает банкроту встречную аргументацию на официальные жалобы кредиторов. Внесудебное банкротство исключает наличие финансового управляющего, и сделки по купле-продаже банкрот осуществляет без ограничений.

В случаях же, когда появление нового имущества образует возможность в значительной степени оплатить списываемую часть заявленных долгов, процедура обязана быть прекращена. Согласно нормам законодательства (ФЗ №127-ФЗ, ст. 223.5., п.1), банкрот сам обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ о возникновении подобной ситуации.

Если начнется судебная процедура банкротства

При слабой подготовке внесудебного банкротства, недовольные кредиторы могут с помощью опытных юристов найти уязвимые места в уже запущенной процедуре и потребовать от арбитражного суда перевести упрощенное банкротство физлица в обычное, с судебными заседаниями. 

Последствия такого разворота событий крайне неблагоприятны для банкрота. Расходы на прохождение банкротства значительно увеличиваются за счет появления оплачиваемых услуг финансового (арбитражного) управляющего и судебных издержек. Длительность всего процесса также увеличивается в зависимости от условий новой процедуры от 6 до 12 месяцев.

Как завершается внесудебная процедура банкротства?

Спустя полгода от даты включения сведений о запуске упрощенной процедуры банкротства, все непогашенные долги признаются безнадежными и аннулируются. При этом списываются только заявленные долги, но не скрытые от процедуры.  Отсутствие финансового управляющего не позволяет суду обнаруживать изначально утаенные банкротом задолженности и долги, накапливаемые в период прохождения банкротства. Подобные долговые обязательства впоследствии могут быть взысканы, несмотря на факт банкротства.

Факт освобождения гражданина от исполнения требований кредиторов обозначается с помощью соответствующей записи вносимой в реестр ЕФРСБ. Эти долги больше не могут быть взысканы по суду.

Что будет, если неправильно заполнить заявление?

Ошибки в заявлении или грубое нарушение правил подачи, в лучшем случае, приведет к возврату заявления. В этом случае следующая попытка подать на упрощенное банкротство возможна только через 1 месяц.

Гораздо серьезнее ситуация, когда процессуальные ошибки, приводящие к нарушениям положений пункта 2 статьи 223.5 (ФЗ № 127-ФЗ), обнаруживаются уже после запуска банкротства и приводят к прекращению процедуры. После подобной процедурной остановки гражданин на 10 лет лишается права подавать в МФЦ заявление на упрощенное банкротство. Поэтому настоятельно рекомендуем осуществлять прохождение внесудебного банкротства при поддержке профессиональных юристов.

Стоимость банкротства в МФЦ

Внесудебное банкротство считается бесплатным из-за отсутствия основных денежных затрат, связанных с внесением на депозит суда гонорара финансовому управляющему, компенсаций ему расходов, понесённых в результате дела и т.д. Упрощённая процедура в среднем экономит для банкрота около 100 000 рублей.

Вместе с тем, отсутствие судебных издержек не освобождает должника от денежных трат в подготовительный период и расходов на сбор документации. Но данные суммы весьма скромные, и они по силам даже банкротам с очень тяжелым финансовым положением.

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство?

Прохождение упрощенной формы банкротства дает банкроту списание большинства его заявленных долгов. Вместе с этим, по завершению банкротства остаются задолженности, не подлежащие списанию, а именно:

• Утаенные долги, не попавшие в заявление.
• Скрытые задолженности, которые автоматизированная система МФЦ не видит по различным причинам.
• Защищенные законами РФ задолженности, которые не могут быть аннулированы ни при одной из форм банкротств: алименты, выплаты по причиненному вреду здоровью, долги по зарплате наемным работникам, субсидиарная ответственность  и т.д.

По завершению 6-месячного периода упрощённого банкротства, несписываемые долги могут быть взысканы в порядке судебного иска к банкроту. До истечения периода прохождения банкротства любые взыскания недопустимы.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство?

Для гражданина-должника банкротство через МФЦ влечет за собой следующие последствия:

• С даты включения сведений о банкротстве в ЕФРСБ останавливаются выплаты по заявленным долговым обязательствам, и прекращается начисление по ним процентных штрафов, пеней. Исключение составляют лишь защищенные законом долги.
• Срок исполнения финансовых обязательств условно считается наступившим, прекращается взыскание по исполнительному производству, все исполнительные документы обязаны быть переданы в ФССП.
• Закон определяет, что должник дал согласие на предоставление регистрирующими госорганами его данных его же кредиторам. Они вправе получать имущественные сведения о своем должнике, независимо от его реального согласия. 
• Банкрот на все время прохождения упрощенного банкротства не вправе получать новые кредиты, займы, выдавать поручительства и осуществлять любые другие обеспечительные сделки.

Наступившие последствия, с одной стороны, облегчают финансовое положение банкрота, но с другой стороны они частично наделяют его кредиторов контрольно-наблюдательными функциями отсутствующего арбитражного управляющего. Как только кредиторы обнаружат появление условий для прекращения внесудебной процедуры, они могут уведомить об этом арбитражный суд и остановить банкротство. Вмешиваться в сделки и коммерческую деятельность банкрота они не вправе.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры в сравнении со стандартным банкротством

Хотя упрощенное банкротство подойдет не каждому должнику, но в сравнении с судебной процедурой оно имеет бо́льшие преимущества, а именно:

• Банкрот экономит 25 000 рублей на гонораре финансового управляющего, а также на компенсации его понесенных расходов.
• Отсутствует дополнительное вознаграждение управляющему в размере 7 % выручки от выставленного на торги имущества.
• Отсутствуют денежные затраты на публикации сведений в СМИ и регистрации в ЕФРСБ.
• Не предусмотрены расходы на оплату привлекаемых специалистов: оценщиков, аудиторов, организаторов торгов и т.д.
• Отсутствуют дорожные издержки на поездки в суд. Требование личной явки на судебное заседание обязано быть реализовано даже при наличии представителя, присутствующего в суде вместо банкрота.
• Исключена госпошлина.
• Нет расходов на аукционные торги.
• На время прохождения процедуры банкрот не платит по займам всех видов и по коммерческим долгам. Передышка длится ровно полгода.
• Не предусмотрены накладываемые ограничения на выезд за границу в период прохождения банкротства.
• Процесс банкротства менее забюрократизирован и длится всего 6 месяцев.
• Отсутствует стороннее вмешательство в распределение доходов-расходов, сделки совершенные за 3 года, некому выявлять и оспаривать.
• Имущество, защищенное конституционно остается у должника. К нему относится: единственное жилье, личные вещи, средства труда. В отдельных случаях, в категорию «средства труда» может попасть оборудование для бизнеса и даже инвестиционный капитал.

Обратной же стороной внесудебного банкротства является часть приобретенных минусов процедуры «Реализация имущества», которая формально применяется в деле, а именно:

• 3 года банкроту запрещено занимать руководящие должности в организациях. В зависимости от сферы деятельности организаций, запреты действуют от 3 до 10 лет.
• После банкротства при попытке взять новые кредиты банкрот обязан указывать факт банкротства. 
• В последующие 5 лет повторное банкротство не дает гражданину никаких преимуществ, в том числе и по списанию долгов.

Выгоды упрощенного банкротства в сравнении с судебной процедурой очевидны. Внесудебное банкротство превосходит стандартные процедуры по многим показателям и содержит гораздо меньше неудобств.

Что делать, если должнику не подходит банкротство через МФЦ?

В случаях, когда банкрот не попадает под критерии упрощенного банкротства и нет возможности преодолеть данное препятствие, то единственный выход из сложной финансовой ситуации — это подача заявления на судебное банкротство. Подобный процесс сложнее, требует более тщательной подготовки, но на данный момент это единственный способ выбраться из долговой ямы и начать все с чистого листа.