Задолженность по ипотеке. Что предпринять, когда банк подает в суд?
Для многих россиян ипотека – это единственный способ купить собственное жилье. Ипотека – удовольствие недешевое, и, как правило, выплачивать кредит придется долгие годы, если не десятки лет. За это время может случиться многое, в том числе, потеря работы или проблемы со здоровьем. Что делать, если образовался долг по ипотеке, и вы рискуете потерять жилье? Попробовали разобраться в этой статье.
Для начала стоит отметить, что ипотечным называют любой кредит, при оформлении которого в качестве залога выступает недвижимость. При этом средства могут идти не на приобретение жилья, а на любые другие цели. Это может быть, например, потребкредит или кредит на развитие бизнеса.
Чтобы не попасть в ситуацию, когда банк подает в суд по ипотеке, нужно тщательно взвесить, по силам ли вам внесение ежемесячных платежей!
Ипотечные кредиты – это значительные суммы, и зарплаты россиян не позволяют рассчитаться с ними за несколько лет. Ставки по ипотеке в России в разы выше, чем в западных странах, но тем не менее, все же ниже, чем по другим видам кредитов. В среднем, при кредите на 2 млн рублей, ежемесячный платеж составит около 20 тысяч рублей. А в российских регионах это средний месячный заработок человека. Выплачивать такую сумму рядовым россиянам непросто. Поэтому нередки и ситуации, когда возникает долг по ипотеке.
Подойдет ли вам банкротство?
В некоторых случаях банкротство - это не лучшее решение проблемы с долгами. Ответьте на несколько вопросов, чтобы понять, какой способ избавиться от долгов подойдет в вашей ситуации.
Выгодна ли ипотека?
Раньше считалось, что ипотечная квартира – это выгодное вложение средств. Квартиры стремительно дорожали, а заемщик продолжал выплачивать ту стоимость, которая была на момент покупки. Поэтому ипотека становилась выгоднее с каждым годом. В ситуациях, когда человек не мог платить по кредиту, он продавал жилье и получал даже больше средств, чем вложил в его покупку. У некоторых даже хватало оставшихся денег, чтобы купить другую квартиру. Но после 2015 года ситуация кардинально изменилась. «Мыльный пузырь» рынка недвижимости лопнул, люди стали значительно меньше покупать, и в итоге цены зафиксировались на определенном уровне. Из-за падения курса рубля хуже всех пришлось тем, у кого была ипотека в валюте. Теперь, когда заемщик не может погасить долги по ипотеке, банк стремительно выставляет объект на продажу, не стараясь выручить как можно больше денег. Полученных средств не всегда хватает, чтобы погасить ипотеку полностью. В результате человек остается без крыши над головой и с долгами.
Что делать, если нет средств на выплату ипотеки?
Не существует способов, чтобы сохранить ипотечную квартиру в случае невыплаты кредита. И регистрация детей в возрасте до 18 лет никак ситуацию не изменит. С продажей такой квартиры у банка возникнут трудности, только если кредит брали не на приобретение жилья. А если речь идет о «классической» ипотеке, просрочка сроком в три месяца или долг не меньше 5% от стоимости жилья, позволят банку выставить квартиру на торги. Несовершеннолетних детей при этом с легкостью выпишут из квартиры.
Что делать, если есть долги по ипотеке, и банк подает в суд или планирует это сделать?
Существует госпрограмма, которая была создана для людей, которые платят ипотеку, но попали в трудную жизненную ситуацию. Сейчас размер поддержки в рамках этой программы составляет 30% от суммы долга. Однако она может составить не более полутора млн рублей. Сейчас она доступна только тем, у кого валютная ипотека, и только в случае, если курс вырос больше чем на 30%. Но для тех, у кого такая ипотека, господдержка принципиально не изменит положение дел, ведь курс валют вырос почти вдвое несколько лет назад.
Что еще можно предпринять?
Чем больше вы тянете с платежами, тем больше становится долг по ипотеке. К сумме основного долга и невыплаченных процентов за пользование деньгами прибавят пени и штрафы. Кроме взыскания долгов по ипотеке, банк также потребует выставить квартиру на торги. Если это случится, продавать ее будут как минимум на 20% дешевле рыночной стоимости. Если с первого раза продать жилье не удастся, на вторых торгах стоимость будет снижена еще на 15%. Если средств на погашение долга по ипотеке не хватит, оставшуюся часть повесят на вас.
Конечно, страшно оказаться в такой ситуации. И она усугубляется тем, что вы еще и в одночасье можете лишиться крыши над головой. Но главное не опускать руки, и сделать все возможное, чтобы не остаться без жилья и с долгами. К тому же, если в отношении вас будет заведено исполнительное производство, то сотрудники ФССП смогут взыскивать до половины вашей зарплаты в счет долга по ипотеке. А если ваш муж/жена выступали в качестве созаемщика или поручителя, то и с их зарплаты тоже. Представьте, что когда это случится, вам еще и будет негде жить.
Поэтому важно действовать оперативно. Существует способ, который позволит списать задолженность по ипотеке полностью. А заодно и другие долги, включая налоги и коммуналку. Это – банкротство физического лица. Если вы понимаете, что вам не выкрутиться из ситуации и не войти снова в график платежей, то для вас это оптимальный вариант. Безусловно, придется потратиться на саму процедуру, но расходы можно будет компенсировать средствами, полученными от продажи ипотечной квартиры.
Для этого вам необходимо будет:
- Подготовить документы
- Заплатить государственную пошлину (300 р)
- Внести на счет в арбитражном суде гонорар фин.управляющего (25 тыс руб)
- Найти управляющего
Обратившись в Юридическую фирму «Нечаев и Партнёры», вы обезопасите себя от шанса нарваться на неквалифицированного или ангажированного кредиторами управляющего. В штате компании более 10 активно работающих финансовых управляющих, которые помогут вам избавиться от долгов по ипотеке.
