Задолженность по ипотеке. Что предпринять, когда банк подает в суд?

Валентин Нечаев
Генеральный директор, юрист
28 марта 2022 г.  271

Для многих россиян ипотека – это единственный способ купить собственное жилье. Ипотека – удовольствие недешевое, и, как правило, выплачивать кредит придется долгие годы, если не десятки лет. За это время может случиться многое, в том числе, потеря работы или проблемы со здоровьем. Что делать, если образовался долг по ипотеке, и вы рискуете потерять жилье? Попробовали разобраться в этой статье.

Для начала стоит отметить, что ипотечным называют любой кредит, при оформлении которого в качестве залога выступает недвижимость. При этом средства могут идти не на приобретение жилья, а на любые другие цели. Это может быть, например, потребкредит или кредит на развитие бизнеса.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда банк подает в суд по ипотеке, нужно тщательно взвесить, по силам ли вам внесение ежемесячных платежей!

Ипотечные кредиты – это значительные суммы, и зарплаты россиян не позволяют рассчитаться с ними за несколько лет. Ставки по ипотеке в России в разы выше, чем в западных странах, но тем не менее, все же ниже, чем по другим видам кредитов. В среднем, при кредите на 2 млн рублей, ежемесячный платеж составит около 20 тысяч рублей. А в российских регионах это средний месячный заработок человека. Выплачивать такую сумму рядовым россиянам непросто. Поэтому нередки и ситуации, когда возникает долг по ипотеке.

Подойдет ли вам банкротство?

Валентин Нечаев
Генеральный директор

В некоторых случаях банкротство - это не лучшее решение проблемы с долгами. Ответьте на несколько вопросов, чтобы понять, какой способ избавиться от долгов подойдет в вашей ситуации.

Выгодна ли ипотека?

Раньше считалось, что ипотечная квартира – это выгодное вложение средств. Квартиры стремительно дорожали, а заемщик продолжал выплачивать ту стоимость, которая была на момент покупки. Поэтому ипотека становилась выгоднее с каждым годом. В ситуациях, когда человек не мог платить по кредиту, он продавал жилье и получал даже больше средств, чем вложил в его покупку. У некоторых даже хватало оставшихся денег, чтобы купить другую квартиру. Но после 2015 года ситуация кардинально изменилась. «Мыльный пузырь» рынка недвижимости лопнул, люди стали значительно меньше покупать, и в итоге цены зафиксировались на определенном уровне. Из-за падения курса рубля хуже всех пришлось тем, у кого была ипотека в валюте. Теперь, когда заемщик не может погасить долги по ипотеке, банк стремительно выставляет объект на продажу, не стараясь выручить как можно больше денег. Полученных средств не всегда хватает, чтобы погасить ипотеку полностью. В результате человек остается без крыши над головой и с долгами.

У вас долги больше
250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Что делать, если нет средств на выплату ипотеки?

Не существует способов, чтобы сохранить ипотечную квартиру в случае невыплаты кредита. И регистрация детей в возрасте до 18 лет никак ситуацию не изменит. С продажей такой квартиры у банка возникнут трудности, только если кредит брали не на приобретение жилья. А если речь идет о «классической» ипотеке, просрочка сроком в три месяца или долг не меньше 5% от стоимости жилья, позволят банку выставить квартиру на торги. Несовершеннолетних детей при этом с легкостью выпишут из квартиры.

Что делать, если есть долги по ипотеке, и банк подает в суд или планирует это сделать?

Существует госпрограмма, которая была создана для людей, которые платят ипотеку, но попали в трудную жизненную ситуацию. Сейчас размер поддержки в рамках этой программы составляет 30% от суммы долга. Однако она может составить не более полутора млн рублей. Сейчас она доступна только тем, у кого валютная ипотека, и только в случае, если курс вырос больше чем на 30%. Но для тех, у кого такая ипотека, господдержка принципиально не изменит положение дел, ведь курс валют вырос почти вдвое несколько лет назад.

Что еще можно предпринять?

Чем больше вы тянете с платежами, тем больше становится долг по ипотеке. К сумме основного долга и невыплаченных процентов за пользование деньгами прибавят пени и штрафы. Кроме взыскания долгов по ипотеке, банк также потребует выставить квартиру на торги. Если это случится, продавать ее будут как минимум на 20% дешевле рыночной стоимости. Если с первого раза продать жилье не удастся, на вторых торгах стоимость будет снижена еще на 15%. Если средств на погашение долга по ипотеке не хватит, оставшуюся часть повесят на вас.

Конечно, страшно оказаться в такой ситуации. И она усугубляется тем, что вы еще и в одночасье можете лишиться крыши над головой. Но главное не опускать руки, и сделать все возможное, чтобы не остаться без жилья и с долгами. К тому же, если в отношении вас будет заведено исполнительное производство, то сотрудники ФССП смогут взыскивать до половины вашей зарплаты в счет долга по ипотеке. А если ваш муж/жена выступали в качестве созаемщика или поручителя, то и с их зарплаты тоже. Представьте, что когда это случится, вам еще и будет негде жить.

Поэтому важно действовать оперативно. Существует способ, который позволит списать задолженность по ипотеке полностью. А заодно и другие долги, включая налоги и коммуналку. Это – банкротство физического лица. Если вы понимаете, что вам не выкрутиться из ситуации и не войти снова в график платежей, то для вас это оптимальный вариант. Безусловно, придется потратиться на саму процедуру, но расходы можно будет компенсировать средствами, полученными от продажи ипотечной квартиры.

Для этого вам необходимо будет:

  • Подготовить документы
  • Заплатить государственную пошлину (300 р)
  • Внести на счет в арбитражном суде гонорар фин.управляющего (25 тыс руб)
  • Найти управляющего

Обратившись в Юридическую фирму «Нечаев и Партнёры», вы обезопасите себя от шанса нарваться на неквалифицированного или ангажированного кредиторами управляющего. В штате компании более 10 активно работающих финансовых управляющих, которые помогут вам избавиться от долгов по ипотеке.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Наша команда

Команда

Недавно завершенные дела

Еще 300 историй клиентов