Юридическая помощь должникам: как не потратить деньги впустую?
Когда заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, и начинаются звонки от кредиторов и коллекторов, справляться с нарастающим напряжением в одиночку становится трудно. В такой момент вполне объяснимое желание – обратиться к юристу по долгам. Но реальна ли помощь кредитных юристов, или на практике они существенно повлиять на ситуацию не могут?
Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» уже провела более 500 банкротств физических лиц. Мы не понаслышке знаем проблемы должников, и истории их дел. Очень часто перед тем, как прийти к нам, граждане обращаются в различные компании, которые обещают помощь кредитным должникам. На практике, траты на юристов по долгам в большинстве случаев не приносят желаемого результата, а лишь увеличивают финансовую нагрузку. В каких ситуациях все же стоит обращаться за юридической помощью по кредитным долгам?
Стадия досудебного взыскания
На этой стадии вы обязательно столкнётесь с сотрудниками службы взыскания банков и представителями коллекторских агентств. Это, пожалуй, один из наиболее психологически сложных моментов для должника. Стиль общения этих ребят - очень агрессивный. Они пугают штрафами, неустойками, иногда даже уголовной ответственностью. Что касается оскорблений, помните, что они запрещены согласно «Закону о коллекторах». Именно в тот период, когда начинаются звонки коллекторов, человек впервые задумывается о юридической помощи должникам по кредитам. Но на самом деле вряд ли юристы по долгам смогут что-то принципиально изменить.
Самое главное в этот момент – справиться со своими нервами. Если вы уже оказались в этой ситуации, то происходящее – неизбежность. Главное знать, как правильно разговаривать с представителями коллекторских агентств. Об этом подробнее вы можете прочитать в нашей статье «Права коллекторов: что им дозволено, а что нет?».
Подойдет ли вам банкротство?
В некоторых случаях банкротство - это не лучшее решение проблемы с долгами. Ответьте на несколько вопросов, чтобы понять, какой способ избавиться от долгов подойдет в вашей ситуации.
Стадия судебных разбирательств
Когда ваши кредиторы уже пытаются взыскать средства через суд, вопросов становится еще больше. Главные из них – что предпринять в сложившейся ситуации, и стоит ли вообще идти в суд. Прежде всего убедитесь, что это не фейк. Такие трюки часто используют коллекторы, чтобы напугать должников. Поэтому проверьте информацию с помощью открытых источников, например, сайта суда.
На этой стадии есть смысл обратиться к юристу по долгам. Но можно и попробовать вникнуть во все самому и существенно сэкономить. Это не так уж и сложно, если вдуматься.
Как правило, есть несколько стандартных сценариев, по которым развиваются события:
Вариант №1
Вам пришла повестка, в которой говорится, что вы должны прийти на заседание суда. Если это достоверная информация, вам стоит явиться в суд в обозначенное время. Перед заседанием нужно подготовить заявление, в котором вы попросите суд снизить неустойку. Его можно написать самостоятельно, воспользовавшись образцом. И не забудьте взять паспорт, когда пойдете в суд. В ходе заседания нужно попросить дать вам возможность ознакомиться с материалами дела.
Ключевой момент - проверка расчётов суммы задолженности, включая сумму штрафных санкций. Если вам трудно сверить расчёты с положениями договора, можно обратиться за юридической помощью по кредитным долгам. Юристы также помогут вам составить возражения, если вы найдете неточности в расчётах. Но если проблема только в штрафных санкциях, хватит и вашего заявления, в котором вы просите снизить неустойку. Если вы в принципе располагаете временем, для вас не составит труда сделать это самому, не прибегая к помощи юристов по долгам.
Как правило, именно так происходит в случаях, когда гражданин накопил долги по обычному потребкредиту.
Вариант №2
Получение судебного приказа. Такой судебный акт вполне могут составить и без вашего присутствия. Предполагается, что спорить в данной ситуации не о чем, есть долг, и нужно оплачивать его. Суды выносят такие приказы легко, но и отменить их несложно. Достаточно направить в суд соответствующее заявление. Его можно отправить почтой или лично отнести в приемную.
Мы описали типичные ситуации, с которыми сталкиваются должники в случае судебных разбирательств с кредиторами. Если вы все же решите, что вам нужна помощь в решении проблем с долгами, обращайтесь к юристам, которые специализируются на кредитных делах. Заключая договор на услуги по юридической защите должников, добивайтесь назначения фиксированной цены, чтобы в итоге не увидеть в выставленном счете астрономическую сумму.
Стадия исполнительного производства
Если суд уже принял решение по вашему делу о взыскании задолженности по кредиту, то затем в службу судебных приставов будет направлен исполнительный лист. Далее средства попытаются взыскать с вас в принудительном порядке. При этом возможны удержания с вашей зарплатной или пенсионной карты, арест вашего имущества и его последующая продажа с торгов. Но если взять с вас нечего, то исполнительный лист вернут банку из-за невозможности взыскать задолженность.
В чем может заключаться помощь должнику на этом этапе?
- Юрист по долгам может проконсультировать вас по поводу общения с приставами. Рассказать, на что они имеют право, а на что нет. Но эту информацию вы можете почерпнуть из нашего материала «Кто такие судебные приставы и какие у них полномочия?».
- Один из возможных вариантов юридической помощи должникам по кредитам – снижение размера удержаний из заработной платы. Иногда юристы предлагают заключить с бывшим супругом соглашение о фиксированном размере алиментов и таким образом уменьшить сумму удержаний. Но экономия вряд ли превысит затраты на юриста.
- В закрытии исполнительных производств и полном списании задолженности. Как мы уже сообщали, если у вас нет ликвидного имущества, исполнительное производство закроют в любом случае. Получив обратно исполнительный лист, банк сможет или переуступить кому-то ваш долг или снова попытаться взыскать с вас средства (в течение 3-х лет). Чаще всего такие долги банки продают коллекторским агентствам. И если кредитная организация поступит так, можно считать, что банк «условно» списал ваш долг. Но только участие юристов по долгам в этой ситуации ничего не решает, а долг никуда не девается.
Банкротство физлица
На практике это единственный способ окончательно и бесповоротно списать имеющуюся задолженность. Как пройти процедуру банкротства, и какие условия признания гражданина несостоятельным действуют сейчас, вы сможете узнать, прочитав наш материал «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2022».
Сейчас на рынке существует множество компаний, которые оказывают услуги по сопровождению банкротства физических лиц. В основном, их помощь должнику заключается в том, чтобы сказать, какие документы необходимо собрать, и в подаче заявления в суд. Но это также можно сделать самостоятельно, скачав образец заявления и получив от юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» перечень документов, необходимых для проведения процедуры банкротства физического лица.
Мы же гарантируем клиентам, что мы поможем ему в подборе грамотного финансового управляющего. А также окажем услугу по сопровождению банкротства «под ключ». Из нашего материала «Банкротство физического лица: цена» вы узнаете, какие расходы вас ожидают в ходе процедуры.
Итак, в каких ситуациях все же стоит обращаться за юридической помощью по кредитным долгам?
В случае просрочек по кредитам, когда начинают звонить кредиторы и коллекторы | Бессмысленно |
Если вы получили судебный приказ | Его можно отменить самому, не заплатив ни копейки |
Если вас вызывают в суд | Можно обратиться к юристам по долгам, если дело того требует |
Если в отношении вас возбуждено исполнительное производство | Обращение к юристам по списанию долгов не имеет смысла |
Подача на банкротство физического лица | Имеет смысл на любой стадии, если вы понимаете, что вам не исправить вашу финансовую ситуацию. Юристы фирмы «Нечаев и партнёры» бесплатно проконсультируют вас и скажут, подходит ли данное решение именно вам. |
Если вы все же обратитесь за помощью в решении проблем с банками к юристам, не забывайте фиксировать в договорах с ними, за достижение какого результата вы будете платить деньги. Также имеет смысл прописать штрафные санкции в случае отсутствия обещанных результатов и сроки оказания услуг.
Если юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» берется за ваше дело по банкротству физического лица, это значит, что мы гарантируем вам результат. Звоните по указанному номеру, и мы поможем вам найти выход из трудной ситуации.
