Взыскание долга по расписке

Валентин Нечаев

Генеральный директор, юрист

22 марта 2022 г.  478

При последующем взыскании долга расписка играет важную роль в судебном процессе. Она доказывает не только факт наличия задолженности, но и факт ее невозврата.  При осуществлении письменного договора займа один экземпляр долговой расписки обязательно передается кредитору. Пока расписка находится в его руках, это свидетельствует о том, что долг еще не погашен. Даже если заемщик вернул кредитору деньги, но не получил назад расписку, то с точки зрения закона он продолжает считаться должником. У кредитора все еще остается право взыскать сумму долга в судебном порядке. В такой ситуации заемщику будет крайне сложно доказать, что денежные средства были уже возвращены кредитору и были переданы в уплату именно за долг, обозначенный в расписке. 

Только передача расписки от заимодателя к заемщику считается стопроцентным доказательством погашения долга. Если расписка была отнята должником силой либо перешла к нему другим неправомерным способом, то исчезновение задолженности кредитор может оспорить в суде. Однако для этого потребуются весомые доказательства, напрямую уличающие неправомерность действий должника. Иначе долг будет зачтен как погашенный.

Подойдет ли вам банкротство?

Валентин Нечаев

Генеральный директор

В некоторых случаях банкротство - это не лучшее решение проблемы с долгами. Ответьте на несколько вопросов, чтобы понять, какой способ избавиться от долгов подойдет в вашей ситуации.

Как правильно составить расписку?

Российские законы признают в качестве долговой расписки любой договор займа, составленный на любом носителе, в котором можно прочесть условия одалживания и достоверно идентифицировать участников этого договора (ГК РФ, ст. 160, п.1, абз. 2). Долговую расписку можно оформить хоть на бумаге, хоть на салфетке или даже в цифровом виде. Исключением являются лишь типовые сделки, требующие предписанной законом формы заполнения.

Наиболее распространенными видами расписок на сегодняшний день являются:

• Собственноручно написанный договор займа с подписью должника.
• Собственноручно написанный договор займа с подписью должника и заверением нотариуса.
• Напечатанный на бумаге договор займа с подписью должника.
• Напечатанный на бумаге договор займа с подписью должника и заверением нотариуса.

Самым лучшим видом расписки во всех судах признается собственноручно написанный договор займа с подписью должника  и заверением нотариуса. Написанный рукой должника текст расписки дает гарантию понимания его смысла заемщиком и устраняет его возможные аргументы о невнимательном прочтении либо подтасовки документа (сдвоенный лист, испаряющиеся чернила). Заверение же долгового документа у нотариуса свидетельствует о том, что в момент его вручения кредитору заемщик находился во вменяемом состоянии и не испытывал силового принуждения со стороны заимодателя.

По рекомендуемым правилам составления долгового договора, содержимое  расписки  должно включать в себя следующее:

• Идентифицирующие элементы. Полные ФИО участников, их личные подписи, идентичные росписям в паспортах, а также дополнительные данные, исключающие путаницы с однофамильцами.
• Условия займа. Срок, проценты или иные обязательства поверх долга. Бессрочные займы должны иметь четкое обозначение отсутствия сроков возврата и одобренное заемщиком обязательство вернуть долг по первому требованию.
• Стороннее подтверждение факта совершения договора займа. Кроме нотариального заверения допускается также свидетельство третьих лиц, с их подписью и её полной расшифровкой (ФИО).

В составленной расписке недопустимы помарки и зачеркивания, особенно на важных ее элементах. Условия займа и содержимое расписки не должны нести в себе нарушение российского законодательства. Все это может послужить поводом для оспаривания заключенной сделки. Расписку лучше всего составлять в двух идентичных друг другу экземплярах, с передачей одного экземпляра кредитору, а другого — заемщику. Подобная взаимная страховка снимает с обеих сторон возможные обвинения в последующей подтасовке содержимого расписки.

Когда можно требовать деньги по расписке? 

Срок возврата может быть изначально прописан в условиях договора займа. В таких случаях кредитор не вправе требовать долг ранее истечения обозначенного в расписке срока. При условии невозврата долга заимодавец имеет право подать на судебное взыскание со дня, который следует за расчетной датой. Если условием займа предусмотрен поэтапный возврат денег или иной способ погашения долга, то суд примет заявление со следующего дня после даты, когда договорные обязательства были нарушены.

Особым случаям являются требования по бессрочным распискам. Если срок возврата долга не указан в условиях договора, то теоретически кредитор уже через секунду после заключения сделки вправе требовать деньги вместе с выполнением других условий договора (выплата процентов, передача имущества).

Однако изначально непорядочное поведение кредитора-истца по отношению  к должнику-ответчику дает последнему широкие возможности для оспаривания и самого иска, и условий сделки. Поэтому на практике перед выставлением подобного требования-претензии рекомендуется сначала выждать срок приличия — не менее месяца. После этого необходимо отправить должнику письменное требование о возврате долга с помощью заказного письма с описью его вложения (информационного содержимого). В досудебной претензии можно назначить ранее неустановленный срок возврата долга либо потребовать его возврат немедленно. Через 30 дней после вручения уведомления заимодавец вправе подавать на судебное взыскание с заемщика. Вручение уведомления сразу по завершению сделки может быть истолковано как факт мошенничества, особенно, если поверх заемной суммы предусмотрены процентные начисления или иные обязательства.

Также для истца неблагоприятны взыскания в момент тяжелого заболевания ответчика или в период прохождения им военной службы по призыву. По этим основаниям судьи зачастую обязывают кредиторов предоставить кредитные каникулы своим должникам. При этом социальная ответственность самого истца уже будет находиться под сомнением, что может ухудшить его позицию в суде.

Порядок и срок взыскания долга по расписке

Российское законодательство устанавливает процедурные правила взыскания долга по расписке. Пренебрежение этими правилами способно негативно отразиться на процессе возврата долга. Поэтому необходимо внимательно относиться к установленному порядку взыскания и его срокам.

Досудебное урегулирование

Судьи положительно относятся к попытке заимодавца разрешить долговой конфликт с заемщиком, не доводя до взыскания по суду. Договоры займа с указанным в расписке сроком возврата не требуют обязательной отправки досудебных претензий к должнику. Но судьи учитывают в пользу заимодателя подобный факт его официального обращения к своему заемщику.

В случае нарушения заемщиком взятых на себя в расписке обязательств, его кредитор вправе предложить должнику мировое соглашение. Подобное соглашение оформляется по действующим законодательным нормам и обязательно заверяется нотариально. Формат мирового соглашения зависит от достигнутого компромисса между заимодавцем и его заемщиком.

Заемщик в рамках мирового соглашения признает факт несоблюдения договора займа и обязуется его выполнить на старых условиях либо на новых. Кредитор же в рамках мирового соглашения вправе ослабить или ужесточить условия прежнего договора либо оставить его без изменений. Также заимодавец может включить в мировое соглашение все денежные издержки, которые он понес при его заключении. Если данные издержки соразмерны реальности и подкреплены доказательно, то оспорить их невозможно.

При повторном нарушении обязательств наличие мирового соглашения является весомым основанием для обращения сразу в службу судебных приставов. Кредитор при этом получает подавляющее преимущество в глазах Закона, так как предоставил своему заемщику шанс на выполнение обязательств, с которым тот согласился, но так им и не воспользовался.

Судебный порядок взыскания денег по расписке

В случае невыполнения должником принятых на себя долговых обязательств, кредитор вправе обратиться в суд на взыскание денежной суммы, которая причитается ему согласно выданной должником расписке. Также кредитор имеет право потребовать компенсацию всех издержек, которые он понес из-за невыполнения заемщиком своих обязательств по долгу. В зависимости от условий, взыскание долга может быть осуществлено через судебный приказ или посредством полноценного процесса гражданского судопроизводства. Если в течение трех лет после нарушения долговых обязательств заимодатель не подаст в суд на взыскание задолженности, то ее дальнейшее истребование становится невозможным.

Подготовка документов для обращения в суд

Перед подачей искового заявления необходимо сначала сформировать пакет документов, необходимых для процесса взыскания, и заплатить положенную госпошлину. В стандартный перечень подготавливаемых для взыскания документов могут входить:

• Расписка, выступающая в качестве доказательства долга. К заявлению прикладывается ее копия.
• Квитанции об оплате госпошлины.
• Оригинал искового заявления с двумя его копиями.
• Бланк или лист с расчетом исковых требований.
• Копия досудебной претензии.
• Почтовые квитанции, подтверждающие направление досудебных претензий.
• Документы в цифровом виде на дисках или флэшках (при наличии).
• Иные документы и бланки, раскрывающие суть дела.

Помимо собранного пакета документов, заимодатель имеет право приложить к заявлению вещественные доказательства, обличающие неправомерное поведение заемщика. Обычно,  это аудио-видеозаписи, размещенные на компактных носителях.

Исковое заявление о взыскании долга по расписке

Исковое заявление кредитора составляется только в письменном виде и предоставляется для суда  в трех экземплярах. Содержимое искового заявления несет в себе следующие стандартные элементы:

• Название судебной инстанции, куда направляется заявление.
• Персональные данные истца и ответчика: ФИО, адрес регистрации, адрес фактического проживания.
• Сведенья о займе: размер, срок и условия возврата, принятые заемщиком дополнительные обязательства.
• Банковский счет заимодателя (при наличии), с указанием о переводе возвращаемых денежных средств именно на него.
• Предусмотренная в расписке ответственность за невыполнение договора.
• Сведения о факте нарушения договорных обязательств. Допускается описание обстоятельств отказа или уклонения со стороны должника.
• Сведения о досудебном урегулировании спора (при наличии).
• Непосредственные требования к должнику по возврату долга, исполнению иных обязательств и по компенсации издержек.
• Юридически грамотное обоснование выдвигаемых требований: ссылки на положения законов РФ и подзаконных актов.
• Перечень документов и вещественных доказательств, приложенных к заявлению.
• Дата составления заявления и подпись истца.

В случаях, когда иск подписывает представитель кредитора, отстаивающий его интересы в суде, к заявлению в обязательном порядке прилагается судебная доверенность заимодателя.

Решение суда о взыскании долга по расписке

В полноценном гражданском процессе решение суда предваряют судебные заседания, на которых у ответчика есть возможность оспаривать претензии со стороны истца, назначать экспертизу расписки на подлинность и отстаивать свою правоту иным образом.

Решения суда, вынесенные путем судебного приказа, принимаются судьей единолично. Судебные заседания по делу отсутствуют, и ответчик не имеет возможности участвовать в процессе. Поэтому Закон предоставляет право должнику остановить подобный вид судопроизводства в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа. После этого взыскание по долгу можно возобновить только в рамках гражданского процесса.

 На основании всех раскрытых обстоятельств дела судья принимает одно из следующих решений:

1. Обязать ответчика удовлетворить претензии истца полностью.
2. Обязать ответчика удовлетворить претензии истца частично: выплаты только в рамках обязательств по расписке, уменьшение размера долга, предоставление отсрочки по выплатам и т.д.
3. Полностью отказать заимодателю в удовлетворении претензий и аннулировать договор займа.

В последнем варианте аннуляция долгового договора возможна, если его содержимое напрямую противоречит нормам российского законодательства, к примеру: обязует должника  причинить себе физический вред (продать органы) или ущемить права третьих лиц.

Если одна из сторон процесса не удовлетворена его исходом — она вправе подать на пересмотр дела, но при условии, что в ходе процесса были грубо нарушены процессуальные нормы или в случае, если противоположная сторона злонамеренно сокрыла от суда важные факты.

Исполнительное производство

Исполнительным производством в России занимается Федеральная службы судебных приставов (ФССП). В их полномочиях — изъять для продажи имущество должника, взять под контроль его банковские счета, обязать работодателей удерживать денежные средства с начисляемой зарплаты, а также производить иные законные действия, направленные на возращение долга кредитору. На основании решения суда приставы получают исполнительные документы и начинают их реализацию.

Если заимодавец и заемщик в досудебном урегулировании пришли к мировому соглашению, то кредитор вправе сразу подать на исполнительное производство в ФССП, минуя стадию исковой подачи заявления в суд. В этом случае производство будет осуществлено на базе обязательств, прописанных в мировом соглашении.

Взыскание долга по расписке, если долг не превышает 500 тысяч рублей

В случаях, когда задолженность физлица перед кредитором не превышает 500 тысяч рублей, заимодатель вправе инициировать упрощённую процедуру взыскания через приказное производство. Для этого необходимо подать на имя мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа на бесспорное требование. Решение мировым судьей выносится не позднее 5 дней со дня поступления заявления. Госпошлина обходится заявителю в два раза дешевле, чем при стандартном гражданском процессе. Отсутствуют судебные заседания по делу, что избавляет кредитора от вынужденных дорожных расходов и экономит его время.

Однако у должника есть возможность отменить упрощенное производство путем подачи в суд возражения, причем ему не обязательно обосновывать свой протест. Закон дает ему право в течение 10 дней после получения по почте копии судебного приказа остановить упрощенное производство по делу. При этом уже уплаченная кредитором госпошлина не подлежит возврату, так как услуга государством была оказана, но остановлена в соответствии с нормами закона. Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, то можно попробовать возобновить процесс взыскания через мирового судью, но госпошлину придется платить заново, а ответчик может повторить свой отказ.

Подобная тактика упрощенного взыскания эффективна только при условии юридической безграмотности ответчика либо при его безалаберном отношении к почте, или же при его проживании не по месту регистрации, что может продержать ответчика в неведении весь отведенный для возражения срок.

Взыскание долга по расписке, если долг более 500 тысяч рублей

В случае если размер долга превышает 500 тысяч, заимодавец не вправе рассчитывать на упрощенное производство через мирового судью. Ему стоит приготовиться к гражданскому процессу в районном суде. При активном оспаривании долга с привлечением опытных юристов со стороны должника, процесс может принять затяжной характер. Чаще всего против кредиторов юристы должника применяют «тактику выматывания», вынуждая заимодателя на мировое соглашение по лояльным для заемщика условиям. Противостоять такой тактике может только опытная команда юристов, которая способна производить выверенные контрдействия и избавляет клиента от выматывающих заседаний за счет своего представительства в суде от его имени.

Что делать, если заемщик – банкрот?

В случае запуска процедуры банкротства физлица, любой частный долг, пусть даже осуществленный под расписку, попадает в риск списания задолженностей по банкротству. Причем долг может быть даже аннулирован и при наличии остатка денежных средств по завершению банкротства. Если в рамках банкротства при назначении процедуры «Реализация имущества» долг по договору займа не попадет в установленный срок в реестр требований, то после  процедуры юридического очищения от задолженностей он будет официально аннулирован. А при назначении процедуры реструктуризации по банкротству договор займа рискует быть остановленным до завершения банкротства или вообще получить «отметку» более не рассматриваемой в судах задолженности согласно ФЗ № 127-ФЗ (ст. 213.11, п. 2).

Поэтому при обнаружении утвержденного судом банкротства заемщика, кредитор обязан успеть предпринять следующие действия:

• Войти в контакт с арбитражным управляющим должника и предъявить расписку в качестве доказательства существующего долга.
• При запуске процедуры «Реализации имущества» потребовать включение в реестр требований задолженность банкрота перед ним. Частные займы оплачиваются в последнюю очередь, но если конкурсная масса позволит, то выручки с продаж может хватить на оплату долга или хотя бы его части. При непопадании в реестр требований заимодатель не получит ничего.
• При запуске процедуры реструктуризации имущества необходимо успеть попасть в план реструктуризации, иначе придется годами ждать завершения всех погашений долгов по плану.

Также рекомендуется изначально отслеживать финансовое состояние и намерения должника. При явных признаках подготовки к банкротству рекомендуется сразу же подать в суд на досрочный возврат займа или по другому поводу, в котором бы фигурировал долг. Исход процесса при этом не важен, главное — обозначить долг в судебном процессе и снять риск его непризнания после реструктурированного банкротства согласно ФЗ № 127-ФЗ (ст. 213.11, п. 2).

Дополнительные способы взыскания денег по расписке

Помимо стандартных методов взыскания долга по расписке существуют и дополнительные способы возвращения подобной задолженности.

Получение исполнительной надписи нотариуса

Данная внесудебная возможность взыскания существует благодаря праву нотариуса определять бесспорность сделки. Расписка, ранее заверенная нотариально, является одним из тех документов, на  котором нотариус имеет право нанести исполнительную надпись. После этого взыскание может осуществляться в бесспорном порядке, по правилам гражданского процессуального законодательства РФ для исполнения судебных решений. То есть, исполнительная надпись является документом, на основании которого ФССП возбуждает исполнительное производство.

Процесс взыскивания происходит без предварительного суда и разбирательств вследствие бесспорности сделки и очевидности нарушения ее условий. Для совершения нотариусом исполнительной надписи заимодавец представляет ему следующие документы:

• Заявление в письменной форме на совершение исполнительной надписи.
• Оригинал расписки и ее ксерокопия. На копии проставляется полная нотариальная надпись, а на оригинале — соответствующая пометка.
• Расчет накопленной задолженности по расписке. Суммы взыскания,  не обозначенные в расписке (штрафы, издержки) не учитываются при расчете.
• Реквизиты счета, куда будут перечисляться суммы, изъятые у должника по исполнительному производству.
• Копии уведомлений о наличии задолженности, направленные заемщику не позднее, чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
• Почтовые квитанции с адресом и датой отправки уведомлений.

Исполнительная надпись может быть совершена нотариусом только при условии, что от даты нарушения долгового обязательства прошло не более 2 лет.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования

Законодательство России позволяет переуступить права на долг третьему лицу, с передачей ему всех проблем и рисков, связанных со взысканием задолженности. Подобная форма договора называется «цессией». Тот, кто уступает права (изначальный заимодатель) обозначается как «цедент», а тот, кто принимает права — как «цессионарий». На практике, цессия в России обычно принимает одну из двух следующих форм:

1. Выкуп прав на долг за сумму, значительно меньшую истинного размера задолженности.
2. Безвозмездная передача прав.

Разумеется, мало, кто захочет бесплатно тратить силы и деньги на взыскание чужого долга. В большинстве случаев, цессионарий предполагает получение прибыли от цессии. При выкупе за меньшую сумму, изначальный заимодатель получает сразу определенную часть своего долга, списывая остальное как неизбежные потери. Цессионарий же получит гарантированную прибыль при полном возврате долга, а также при возмещении заемщиком его издержек и от получения штрафных процентов. Схемы с безвозмездной передачей прав имеют обратный порядок формирования прибыли: цессионарий при взыскании долга пытается получить с заемщика хоть какие-то денежные суммы и делится ими с цедентом, согласно их предварительной договоренности.

Привлечение к взысканию третьих лиц

Заимодатель вправе привлечь к возврату долга сторонних лиц, которые окажут не запрещенное законом воздействие, направление на исполнение заемщиком взятых на себя долговых обязательств. Подобным родом деятельности занимаются официально зарегистрированные коллекторские агентства.

Законы РФ жестко регламентируют деятельность коллекторов, и, по сути, их воздействие на должника сводится к напоминаниям о долге и к вежливым уговорам его вернуть. Деятельность легальных коллекторов эффективна только в том случае, если заемщик изначально не стремится уклониться от долга и психологически готов пересмотреть свои личные расходы в пользу выплат по расписке.

Обращение к юристам

Грамотное составление долговой расписки и запуск оптимальных механизмов возврата долга просто невозможны без помощи опытных специалистов. Дела о взыскании долга требуют привлечения компетентных юристов, которые непрерывно отслеживают изменения в российском законодательстве. Даже тот заимодатель, который обладает хорошими знаниями в юриспруденции, никоем образом не застрахован от роковой ошибки из-за незнания вновь появившихся нюансов в судебной системе.

При выборе подходящей юридической компании, необходимо обратить внимание на наличие следующих важных показателей:

• Высокий КПД выигранных дел.
• Юридически грамотный язык общения, но при этом доступный для понимания.
• Гарантии результата дела, прописанные в договоре.
• Реальные отзывы на сайте. Пусть их будет не сотни или тысячи, зато будет видно, что они написаны искренне и с благодарностью.

Обращение за помощью к профессионалам — это естественное желание и разумный выбор для любого кредитора.