Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица

Валентин Нечаев
Генеральный директор, юрист
25 марта 2022 г.  98

Если ваша кредитная нагрузка стала непосильной ношей, и вы больше не можете платить кредиторам, нужно что-то предпринимать. Один из вариантов – реструктуризация задолженности. Подобную услугу, пускай и неохотно, предоставляют банки. Они могут увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж, но вырастет процент по кредиту и общая сумма переплаты по нему. Но есть еще одна альтернатива, которая не предполагает сильного роста общей суммы долга – это процедура реструктуризации долгов физического лица в рамках банкротства.

Суть процедур похожа – чтобы вы могли рассчитаться с долгами, можно изменить условия выплаты кредитов. Однако, у каждой из процедур, которые предлагают банки есть свои нюансы. Последняя стала применяться с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве граждан.

В чем разница между реструктуризацией при банкротстве и в банке? Сравним их, а также рефинансирование долга, которое предлагают банки.

Условия

При реструктуризации в банке

При рефинансировании в банке

При реструктуризации долга при банкротстве

Процентная ставка

Более 20%, но возможен торг

Более 20%, но также возможен торг

6,25%

Сколько может продлиться?

Максимального срока реструктуризации нет, в каждом случае решение принимает банк. В случае потребкредитов срок -не более 60 месяцев

Максимального срока реструктуризации нет, в каждом случае решение принимает банк. В случае потребкредитов срок - не более 60 месяцев

36 месяцев

Сколько кредитов можно реструктуризировать или рефинансировать?

1

По договоренности с банком

Сколько угодно. Подлежит реструктуризации и задолженность по налогам и коммуналке

Что потребуется?

Неиспорченная кредитная история

Неиспорченная кредитная история

Необходимо иметь постоянную работу и высокую зарплату, чтобы можно было рассчитаться с долгами за три года

Какие дополнительные расходы возникнут?

Может потребоваться страховка

Может потребоваться страховка

Расходы на процедуру банкротства. Более подробно – в материале «Банкротство физического лица: цена»

 

Судя по изложенному в таблице, реструктуризация как минимум выгоднее по деньгам. Вы точно не заплатите больше фиксированного процента в размере ключевой ставки ЦБ (6,25%). Но стоит учесть, что придется заплатить за саму процедуру банкротства физлица. (Более подробно – в материале «Банкротство физического лица: цена»). Эти расходы окупятся, если сумма долга составляет более полумиллиона рублей.

Подойдет ли вам банкротство?

Валентин Нечаев
Генеральный директор

В некоторых случаях банкротство - это не лучшее решение проблемы с долгами. Ответьте на несколько вопросов, чтобы понять, какой способ избавиться от долгов подойдет в вашей ситуации.

Преимущества реструктуризации долга при банкротстве физических лиц

  • Не надо согласовывать реструктуризацию долгов с банком. Решение примет суд, и кредитная организация обязана будет подчиниться и принять все условия.

Лайфхак: Необходимо рассчитать, хватит ли вашего официального дохода, чтобы рассчитаться с долгами за три года. После вычета ежемесячного платежа, у вас и у каждого вашего иждивенца должна оставаться на расходы сумма в размере прожиточного минимума.

  • После того, как суд введет в отношении вас процедуру:
  1. Прекратится начисление пеней, штрафов и неустоек по кредитам
  2. Прекратятся визиты и звонки представителей кредитных организаций и коллекторских агентств. У них не будет права выходить с вами на связь
  3. Пока для вас разрабатывают план реструктуризации долгов физических лиц (в среднем до 4 месяцев), вы не должны платить по своим кредитам
  4. Прекращаются исполнительные производства в службе судебных приставов
У вас долги больше
250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Недостатки процедуры реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

  • Если у вас есть ипотечная квартира, или другое имущество в залоге у банка, то вы не сможете сохранить его (банк может обратить взыскание на него)
  • После окончания процедуры реструктуризации долгов физического лица, в течение 5 лет вы должны будете сообщать в кредитные организации о своем статусе (при попытке взять новый кредит)

Если поставить на чашу весов недостатки реструктуризации долгов по кредитам при банкротстве и плюсы этой процедуры, перевес будет в сторону последних.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Наша команда

Команда

Недавно завершенные дела

Еще 300 историй клиентов