Банкротство с автокредитом

  • Бесплатная консультация
  • Анализ вашей ситуации
  • Процедура банкротства “под ключ”

Поможем избежать лишних потерь

Уверены в результате и полностью вернем деньги в случае неудачи.

Павел Нечаев
Партнер, адвокат, арбитражный управляющий

Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству

  • Ответим за 10 минут
  • Консультирует опытный юрист
  • Предложим конкретные решения

Законно спишем долги

Долги перед бюджетом
Потребительские кредиты
Коммунальные платежи
Ипотека, автокредит
Долги по банковским картам
Займы по распискам
Поможем минимизировать потери при реализации залогового автомобиля, если нет возможности его сохранить. Проведем переговоры с банком, чтобы исключить реализацию с торгов.

Валентин Нечаев

Генеральный директор

Бывают случаи, когда банкротство противопоказано или рискованно. Действовать необходимо по конкретной ситуации. Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы получить рекомендации по вашему случаю.

Записаться на консультацию

Гарантируем списание долгов

Банкротство — это не долговая яма

Приобретение личного автомобиля стало намного доступнее с появлением автокредитов. Будущий автовладелец получает понравившуюся машину сразу, а её полную стоимость погашает в рассрочку. Однако никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, при которых автокредит становится непосильным бременем. Даже четко спланированный бюджет рассыпается при общем росте цен на фоне падения личных доходов. В результате может наступить момент, когда обслуживать долговые обязательства по автокредиту становится просто невозможно. 

Ни угон машины, ни автокатастрофа с её уничтожением не отменяют взносы по автокредиту. Независимо от обстоятельств, гражданин по договору обязан за определенный срок выплатить полную стоимость автомобиля вместе с кредитными процентами. И хотя имущественное право на машину у её приобретателя наступает сразу, договор автокредита прописывает переданный автомобиль в качестве залогового обеспечения. Без разрешения банка автовладелец не может продать машину до момента погашения последнего взноса.

Российское законодательство дает уникальную возможность выйти из затруднительных ситуаций, при которых выплаты по автокредиту становятся неприемлемыми. Любой гражданин может списать свой автокредит с помощью банкротства физлица. Дело в том, что статус подобного кредита предполагает его возмещение в последнюю очередь при банкротстве автовладельца. По закону в ходе процедуры банкротства сначала возмещению подлежат более приоритетные виды задолженностей. Также, при соблюдении ряда условий, существует возможность списать автокредит с сохранением машины в своей собственности.

Компания «Нечаев и Партнеры» предлагает качественные юридические услуги по сопровождению банкротства с автокредитом. В рамках бесплатной консультации наши юристы определят перспективы вашего дела и предложат оптимальные варианты выхода из конкретных обстоятельств.

Банкротство или реструктуризация

Согласно положениям Федерального закона № 127-ФЗ автокредит можно аннулировать с помощью судебных процедур реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Банкротство с реализацией имущества

Применяется в случаях, когда арбитражным судом установлено, что доходы гражданина не позволяют ему погасить растущие задолженности. Суд вправе назначить процедуру реализации имущества и после остановки реструктуризации. Сам должник также может прекратить реструктуризацию и перейти сразу к продаже своей собственности на аукционе. При этом жизненно важная часть имущества банкрота защищена Конституцией, она не подлежит изъятию. При грамотной юрподдержке автомобиль можно исключить из конкурсной массы по целому ряду критериев.

  • Останавливаются выплаты по автокредиту и другим займам. Прекращается начисление пеней, штрафных процентов и других финансовых санкций. Тем самым «замораживается» общая стоимость накопленных долгов.
  • После продажи имущества гражданина вся выручка от аукциона идет на погашение предъявленных задолженностей. Сначала выплачиваются долги кредиторов первой очереди, потом второй и т.д. Автокредиты и банковские займы погашаются в последнюю очередь. Собственность, не проданная на публичных торгах, возвращается назад банкроту.
  • Из суммы оставшейся задолженности вычитают приоритетные (защищенные законом) долги, которые из-за малых сборов  могут остаться без удовлетворения: алименты, госштрафы и т.д. 
  • Оставшаяся непогашенная часть долговых обязательств официально аннулируется. Кредиторы никогда и ни при каких обстоятельствах не имеют право взыскивать по суду аннулированные суммы.
     

Реструктуризация долгов

Применяется в случае, когда у должника есть возможность и желание погасить долги на более выгодных условиях. Утверждаемый судомплан реструктуризации, как правило, продлевает банкроту общий период выплат и уменьшает размер взносов. Если организация, выдавшая физлицу машину по автокредиту, не успевает в ограниченный срок попасть в реестр требований, то после завершения судебных процедур она теряет свое право на взыскание стоимости переданной собственности. 

  • Перестают начисляться все виды неустоек: штрафные проценты, пени.
  • Если ранее у банкрота был арестован автомобиль, то машина возвращается назад к нему. Снимаются все наложенные ограничения на пользование транспортом и другим имуществом. 
  • Останавливается взыскание по проигранным ранее судебным процессам. Исключение составляют только долговые обязательства, защищённые законом от списания: алименты, госштрафы и т.д.
  • При утверждении плана реструктуризации могут быть аннулированы начисленные штрафные проценты.
  • Погашаются только задолженности, которые были включены арбитражным управляющим в план реструктуризации. Согласно ФЗ № 127-ФЗ (п. 2 ст. 213.11) все кредитные задолженности, ранее не предъявленные и не попавшие в реестр требований кредиторов, больше судами не рассматриваются. После завершения реструктуризации в рамках банкротства гражданин официально избавляется от этих долгов.
Бесплатная консультация по списанию долгов

Распространенные заблуждения

При банкротстве автовладелец обязательно потеряет заложенную машину

При реструктуризации по банкротству автомобиль гарантировано остается в собственности автовладельца. В случае применения процедуры реализации имущества, авто не подлежит продаже, если владелец имеет инвалидность, связанную с маломобильностью, или его иждивенец имеет подобную инвалидность. Также Конституция РФ защищает автомобиль, использующийся в качестве средства труда. До недавнего времени исключить из конкурсной массы автомобиль стоимостью менее чем 100 МРОТ (около 1 млн. рублей) было относительно легко. Но внесённые изменения в статью 446 ГПК РФ ограничили стоимость неприкосновенных средств труда до 10 000 рублей. Данное положение напрямую противоречит Конституции РФ, которая гарантирует россиянам ничем не ограниченное право на труд. Но опытные юристы знают, как найти выход их такой правовой коллизии.

При банкротстве гражданина распродадут все его имущество

При любой форме банкротства Конституция РФ защищает гражданина от изъятия у него единственного жилья, средств труда, а также имущества, удовлетворяющего его право на достойную жизнь. При этом термин «достойная жизнь» в законе не конкретизирован, что открывает для наших специалистов целый горизонт возможностей.

Навсегда будет закрыт выезд за границу

Ограничение на выезд суд вправе наложить только при недобросовестном поведении банкрота и до момента завершения производства по делу о банкротстве (ст. 213.24 ФЗ № 127-ФЗ). При наличии грамотно обоснованных доводов для выезда, должник может добиться снятия ограничения.

Все доходы гражданина будут изыматься в счет погашения долгов

Конституция РФ запрещает лишать гражданина денег на оплату коммунальных платежей и на покупку жизненно важных товаров. На содержание иждивенцев арбитражный управляющий обязан оставлять банкроту не менее 1 МРОТ на каждого.

После банкротства гражданин никогда не сможет заниматься бизнесом

Прямой запрет на предпринимательскую деятельность действует только в отношении действующих ИП, и лишь на 5 лет (ст. 216 ФЗ № 127-ФЗ). Для остальных граждан при банкротстве существуют законные возможности обхода ограничений по бизнесу. К примеру, можно отказаться от личного управления юрлицом, но сохранить распоряжение прибылью и контактно-представительские функции.

Банкроту больше никогда не выдадут автокредит

Наоборот. В течение 5 лет при последующих банкротствах гражданин уже не сможет списывать по суду автокредиты. В новых судебных процессах все задолженности вместе со штрафными процентами будут взысканы кредиторами в полном размере.

Валентин Нечаев

Генеральный директор

Если у вас возникли вопросы по процедуре банкротства, не верьте слухам, домыслам знакомых и соседей, просто задайте вопрос юристу. Это надежно и просто!

Процедура банкротства на основании федерального закона №154-ФЗ («о банкротстве физических лиц») - это абсолютно законный и безопасный способ навсегда избавиться от долгов.

Это реальный способ решить проблемы с выплатой кредитов и займов. Не стоит бояться процедуры банкротства - это обычная жизненная ситуация, которая распространена во всем мире.

Этапы процедуры банкротства с автокредитом

  1. Бесплатная консультация у нас. Оцениваем перспективы банкротства, его положительные и отрицательные последствия.
  2. Разработка стратегии. Вместе определим условия, которые необходимо создать для успешного решения поставленных вами задач. Определим стоимость наших услуг и пропишем их в договоре. Зафиксированная стоимость не меняется независимо от усложнения дела в процессе рассмотрения.
  3. Подготовка документов. Мы возьмем на себя всю бюрократию по делу. Соберем все необходимые документы и поможем их правильно оформить.
  4. Запуск банкротства. Производим подачу заявления в арбитражный суд, следим за своевременным внесением данных в реестры, осуществляем публикацию сведений в специализированных СМИ.
  5. Начало банкротства. Представим ваши интересы в суде. Минимизируем необходимость вашего присутствия на заседаниях. Подберём удобного арбитражного управляющего. Инициатор собственного банкротства имеет законное преимущество при выборе кандидатуры управляющего.
  6. Прохождение банкротства. В случае выбора процедуры реструктуризации, составим с арбитражным управляющим компромиссный план долговременного погашения автокредита. При запуске процедуры реализации имущества вместе создадим условия для максимального списания кредитов с сохранением важной собственности.
  7. Завершение дела. Проследим за полным закрытием процедуры банкротства. Передадим документы, позволяющие игнорировать аннулированный автокредит. Расскажем, как пользоваться этими документами в случае дальнейших притязаний со стороны кредиторов.

Консультация по списанию долгов

Стоимость процедуры банкротства

Каждый случай индивидуален и к каждой процедуре мы подходим персонально и внимательно. С вами будет работать постоянный юрист, который в любой момент проконсультирует по процессу. Ниже представлены тарифы, охватывающие типичные ситуации.

Специальные предложения

Единовременная оплата банкротства – скидка 20%
Оплата в два этапа – скидка 15%
Рекомендация клиенту – скидка 10%
(Приведи знакомого и получи скидку)
Скидка пенсионерам
-15%
Семейное банкротство
-10%
Скидка для заемщиков с ипотекой
до 90%
Фиксируем все расходы
Вне зависимости от сроков процедуры мы фиксируем стоимость услуг в договоре.
Подробнее
Калькулятор стоимости
Точный расчет стоимости процедуры в вашей ситуации
Рассчитать
Гарантия списания долгов
Гарантируем успешное завершение процедуры банкротства или вернем вам деньги
Подробнее
Индивидуальный подход
К каждой процедуре мы подходим индивидуально и максимально ответственно. За вами закрепят одного юриста, который в любой момент проконсультирует по процедуре.
Банкротство с ипотекой
В зависимости от стоимости имущества, предоставляем скидку на банкротство с гарантией от 50 до 90%.
Подробнее

Наша команда

Валентин Нечаев
Генеральный директор
Опыт: 9 лет
Павел Нечаев
Партнер, адвокат, арбитражный управляющий
Опыт: 11 лет
Георгий Ренич
Партнер
Опыт: 11 лет
Олег Родионов
Старший юрист, к.ю.н.
Опыт: 25 лет
Артем Алейников
Юрист-консультант
Опыт: 6 лет
Елена Меркуль
Старший юрист
Опыт: 6 лет
Валерий Рыхлов
Руководитель IT-отдела
Опыт: 30 лет
Татьяна Сычева
Главный бухгалтер
Опыт: 15 лет
Матвей Киселев
Младший юрист
Опыт: 3 года
Елена Барышникова
Менеджер по работе с клиентами
Опыт: 5 лет
Команда

Недавно завершенные дела

Еще 300 историй клиентов

Отзывы клиентов

Нам, как и всем, приятно, когда нас благодарят за работу. Часто клиенты просто пишут в WhatsApp или Viber - это заряжает нас энергией. Мы всегда просим разрешение на использование отзывов и скрываем личные данные клиентов. Отрицательные отзывы держат нас в тонусе и заставляют каждый раз становиться лучше.

Благодарности наших клиентов

Отзывы наших довольных клиентов

Смотреть еще отзывы

Бесплатная консультация

  • Ответим в течение 10 минут и предложим решение
  • Вам ответит практикующий юрист, а не секретарь
  • Консультация бесплатна и ни к чему вас не обязывает

Пошаговая инструкция по банкротству

Получите инструкцию по банкротству физического лица и список документов для подачи на банкротство.

Публикации

Задолженность по ипотеке. Что предпринять, когда банк подает в суд?
Что делать, если не можешь платить ипотеку
Все публикации

Новости

Валентин Нечаев
22 января 2021 г.
Процедура банкротства физических лиц усложнится в 2022 году
Валентин Нечаев
22 января 2021 г.
Вступил в силу так называемый закон о внесудебном банкротстве граждан
Все новости

Пресса о нас

Работаем по всей России

Наши офисы работают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и Саратове.
Работаем удаленно по всей России.