Экономические споры в арбитражном суде

8 сентября 2020 г.

Бери и пользуйся, заплатишь потом! Под таким лозунгом миллионы россиян не задумываясь оформляют кредиты. И попадают в долговую яму, потому что по факту заем оказывается для них непосильным. Мало кто знает, но уже с 2015 года закон позволяет признавать банкротами не только организации, но и обычных граждан (физических лиц)!

С момента законодательного утверждения процесс по банкротству физических лиц подвергался некоторым изменениям. При корректировке принимались во внимание шероховатости формулировок и пробелы в регулировании определенных вопросов банкротства. Если восстановить хронологию становления процесса, то можно выделить следующие этапы.

Изменения в законодательном регулировании банкротства должников-граждан

  • 2012 год – разработка законопроекта, рассмотрение и одобрение Государственной Думой.
  • 2014 год – одобренный Думой законопроект подписан президентом РФ (476-ФЗ о банкротстве физических лиц), но в силу в указанный срок (1 июля 2015 года) не вступил.
  • 2015 год – в федеральный закон о банкротстве физических лиц внесены изменения (банкротство передано в ведение арбитражных судов, а не районных). Обновленный документ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 154-ФЗ вступил в силу с начала октября. Верховный Суд РФ выпускает Постановление Пленума, в котором разъясняет некоторые особенности банкротства граждан.
  • 2016 год – вознаграждение фин. управляющего в делах о банкротстве возросло с 10 до 25 тысяч рублей.
  • 2017 год – госпошлина за рассмотрение судебного дела при банкротстве физического лица снижена с 6 тысяч до 300 рублей.
  • 2018 год – Верховный суд РФ вновь разъясняет порядок разрешения ряда спорных вопросов при банкротстве (Пленарное Постановление №48).

О банкротстве человеческим языком (суть процедуры)

Признание гражданина банкротом – это официальное подтверждение государством финансовой несостоятельности человека. Порой, это единственный выход для должника разобраться с непосильным долгом, когда другие способы не дали результатов. Какие условия могут привести к фактическому банкротству физ. лица?

  • Реальный доход гражданина не позволяет погасить все обязательства (кредит, налоги, коммуналка и т.п.). И никаких положительных сдвигов не предвидится.
  • Банк отказал в реструктуризации задолженности или предложил невыгодные условия (все равно что отказал).
  • Иные кредитные организации не берутся за рефинансирование долга.
  • В критической ситуации страховая компания также отказала в поддержке (потеря здоровья и, как следствие, трудоспособности и т.п.).
Возможность для должника изменить свое положение – обратиться в арбитражный суд и признать себя банкротом.

Если официального дохода хватает только на частичное погашение долга, то такая задолженность может быть реструктуризована судом. Погашение задолженности растягивается по времени (на срок до трех лет), что существенно облегчает долговое бремя. Дополнительно:

  • понижается размер кредитных процентов (основа – размер ключевой ставки Центробанка);
  • более не начисляются пени и штрафы за просрочку;
  • месячный платеж фиксируется в размере определенной части «белого» дохода гражданина-должника.

Если нет финансовой возможности рассчитаться с долгами за 3 года, то реструктуризация нецелесообразна. Поэтому суд признает должника-гражданина банкротом. Его имущество реализуется, полученные средства распределяются между кредиторами. Оставшиеся долги списываются. Но здесь есть некоторые правовые тонкости.

  • Не всякие долги можно списать «в ноль». Например, не подлежат списанию коммуналка, алименты, компенсация вреда, а также субсидиарная ответственность. Хотя допускается отсрочка платежей.
  • Невозможно реализовать с торгов предметы домашнего обихода, личные вещи (не роскошь), единственное жилье, орудия труда.
  • Эта возможность предусмотрена только для добросовестного банкрота, который не совершал мошеннические действия, не представлял ложную информацию, не скрывал свое имущество и деньги.
  • Признанному банкроту не избежать неблагоприятных последствий.

При любом варианте развития событий банкротство как процедура строго формализована и реализуется в рамках судебного процесса. Прежде чем инициировать данную процедуру, нужно четко понимать, подходит ли данному конкретному должнику этот вариант.

Основания объявить себя банкротом (финансово несостоятельным)

Банкротом может объявить себя любой гражданин (физическое лицо) при наличии хотя бы одного условия неплатежеспособности:

  • расчеты с кредитором фактически прекращены за неимением средств;
  • долг больше суммарной стоимости собственного имущества;
  • сумма просроченных платежей составляет не менее 10% долга;
  • даже исполнительное производство было завершено из-за невозможности взыскания.

Объективными причинами банкротства может стать и потеря постоянного источника доходов, и серьезная болезнь, и еще десятки причин. Главная характеристика плачевного состояния будущего банкрота – невозможность самостоятельно выбраться из долгов. Даже если денег хватает на погашение кредита, но не остается на жизнь – это верный признак несостоятельности.

Важная информация!

Если сумма задолженности ≥ 500 тыс. рублей, объявление банкротом – обязанность должника.

Если сумма задолженности < 500 тыс. рублей, объявление банкротом – право должника.

При подсчете общей суммы долга следует учитывать и просроченную, и срочную задолженность.

Не попадайтесь на удочку мифа про обязательный период в 3 месяца просрочки! Это требование для кредиторов. Именно они по истечении указанного срока могут обратиться с заявлением в суд и потребовать признать своего должника банкротом.

Если вы идеально вписываетесь в образ банкрота – не торопитесь подавать заявление в суд. Подчас признание финансовой несостоятельности не только не решит все ваши проблемы, а скорее добавит новых. Хотите понять, подходит ли вам эта процедура? Пройдите онлайн-тест и узнайте результат за 5 минут.

Подсчет расходов на процедуру банкротства

Официальные траты на банкротство – весьма приемлемые.

  • Госпошлина за рассмотрение в судах дел о банкротстве физ. лиц – 300 рублей.
  • Обязательная сумма на депозит суда – 25 тысяч рублей.
  • Расходы, связанные с подготовкой документов для инициирования процедуры банкротства, минимальны (стоимость справок, изготовления копий и т.п.).
  • Отдельной строкой стоит оплата юридических консультаций по банкротству (при необходимости).
  • Возмещение расходов управляющего – от 15 тысяч рублей.
  • Иные финансовые потери в зарплате, пенсии и т.д. (учитываются индивидуально).

Что происходит с доходами и имуществом должника?

  1. Процесс реструктуризации долга (3 года)
    С согласия должника и при наличии у него такой финансовой возможности вводится процедура реструктуризации задолженности. Утверждается график платежей, по которому часть средств направляется должником на погашение кредита. Доход (пенсия) должны быть больше величины прожиточного минимума.
  2. Процедура реализации имущества (примерно 6 месяцев)
    Управляющий принимает в свое распоряжение все доходы и имущество должника. Он проводит оценку активов и организует торги для продажи собственности. Вырученные средства направляет на погашение задолженностей. Если покрыть всю сумму долга не удалось, то она подлежит списанию. На этом процесс банкротства можно считать завершенным.

Учитывая, что вся процедура находится под контролем финансового управляющего, то пока банкротство не закончится, услуги управляющего оплачивает должник. Поэтому так важно не затягивать процедуру и продуманно относится к выбору грамотного управляющего.

Выбираем идеального финансового управляющего для банкротства

На что обращаем внимание в первую очередь?

  • Количество успешно завершенных дел по банкротству граждан.
  • Если не хотите, чтобы на вашем процессе специалист «набивал руку и шишки», то ищите управляющего с солидным опытом. Получите гарантии качества и скорости.
  • Количество процессуальных продлений на счету управляющего.
  • Если управляющий стремится как можно дольше продлевать процедуру банкротства, то должно быть понятно, что он зарабатывает, а должник теряет.
  • Количество отказов в процессе работы.

Взять дело о банкротстве под свой контроль, но не довести его до логического завершения и бросить – плохая характеристика финансового управляющего. Не поступит ли он так же с Вами?

Важная информация!

Цены на услуги управляющего регламентируется законом о несостоятельности (банкротстве) физических лиц, и формально он не может назначать свои тарифы. Но финансовый управляющий с высоким уровнем компетенции может отказаться вести дело за установленную плату.

Обращаясь в компании, которые предлагают свои услуги в деле о банкротстве по слишком низким ценам, Вы рискуете нарваться на мошенников! Красивые рекламные лозунги маскируют обычные юридические консультации, без поддержки финансового специалиста. А потом за каждую дополнительную услугу в деле о банкротстве придется доплачивать. В итоге за счет многочисленных переплат первоначально рассчитанная сумма многократно повышается. Именно на этом принципе построены обещания списать долги при банкротстве всего за 20-30 тысяч рублей.

Валентин Нечаев
Генеральный директор

Наша компания предлагает не только юридическое сопровождение процедуры банкротства гражданина-должника, но и сотрудничество с грамотным и лояльным финансовым управляющим. Стоимость поддержки складывается из совокупности факторов и зависит от общей сложности дела, объема услуг и ряда других обстоятельств.

Упрощенная процедура банкротства

Механизм по реализации процедуры банкротства оказался слишком сложным для граждан с небольшой суммой долга. Именно для таких случаев законодателем было принято решение разработать отдельный законопроект. Признание должника банкротом без участия финансового управляющего существенно бы упростило процедуру, сделав ее быстрее, дешевле и эффективнее. Но, к сожалению, до сих пор такой закон не принят и даже не рассмотрен Гос.Думой. Скорее всего до конца 2020 года ничего в этом плане не изменится.

Позиция судей при разрешении дел о банкротстве в 2020 году

Высший суд уже дважды разъяснял свои взгляды на многие неоднозначные вопросы, возникающие в процессе рассмотрения дел о банкротстве граждан. Тем не менее региональные судьи вносят разнообразие в практику по «техническому исполнению».

Если, скажем, в Московском регионе суд уже в начале процесса признает должника несостоятельным, то вторая столица упорствует в применении реструктуризации, иногда во вред участникам. Если говорить «в общем и целом», то судебная практика по банкротству набирает обороты и складывается благоприятным образом для должников. Большинство граждан, испытывающих реальные финансовые затруднения, освободились от непосильных долгов. Не каждое дело о банкротстве заканчивается списанием долга. Но грамотная подготовка и выверенная аргументация способны существенным образом изменить суть процесса.

Что в итоге. Последствия банкротства для гражданина

Результат ошибок – не только наказание, но и опыт. Если с кредитом должнику удалось расправиться (реструктуризация или заключение мирового соглашения), все закончилось. Надеемся, урок усвоен. Если в процессе банкротства пришлось распродавать имущество и списывать остаток долга, то должнику не избежать финансовых потерь и иных ограничений.

  1. В период реализации имущества (около полугода)
    • Существует запрет на самостоятельное использование и распоряжение должником своим имуществом и деньгами (в том числе на банковских счетах и картах).
    • Зарплата/пенсия также поступают в распоряжение управляющему.
    • Должник не вправе самостоятельно совершать сделки (покупать/продавать вещи, получать займы, поручаться за кого-либо).

    Важно! Эти ограничения применяются только во время процедуры реализации имущества в рамках банкротства и не имеют «остаточного» действия.

  2. По завершении процедуры банкротства
    • Следующие 5 лет нельзя повторно стать банкротом. Перед взятием следующего займа придется сообщать о былом факте банкротства будущему кредитору.
    • В течение 10 следующих лет невозможно занять пост первого лица в кредитной организации, 5 лет – путь закрыт в руководители в МФО и НПФ, 3 года – в иных структурах.

Готовы рискнуть и покончить с долгами? Обращайтесь сразу к профессионалам! Участие в процессе банкротства грамотного специалиста повысит вероятность успешного разрешения дела, поможет существенно ускорить процесс и, в общей сложности, сэкономить на расходах.

Консультация по банкротству